买房不仅仅是一种投资，还能在资金短缺的时候做房产抵押贷款，以解燃眉之急。

现实生活中，很多房主缺钱时，宁愿做房产抵押也不卖房。一些业内人士甚至会很直白地告诉你，聪明人缺钱首选都是房屋抵押贷款。

1.什么是房产抵押贷款？

通俗来讲，房产抵押贷款是指借款人以已购商品房做抵押，由银行为借款人提供资金服务，以便借款人用以购房、购车、住房装修和消费等。

作为一种常见的融资方式，房屋抵押贷款具有额度大，年限长，利率低等优势特点。当然，想要抵押贷款，首先你名下得有房。

房产抵押贷款，一般都需要通过专业的担保公司来办理，相比其他融资和贷款渠道中，房产抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。

2.房产抵押贷款分类

买房分为全款买房和按揭买房等，房产抵押也有多种分类，比如全款房抵押、按揭二次抵押等，前者主要针对全款买房，后者主要针对按揭买房。

全款房抵押贷款基本要求：房屋年限在20~30年以内（新房最长30年，二手房最长20年）；房屋有变现能力。相比而言，二抵贷款则有了更细节的要求：借款人必须有产权证，房产必须是现房；二抵利率会比按揭贷款或者一抵的利率高；二抵属余额抵押，贷款额度会减去其负债。

比如100万的房子，按揭贷款70万，已还掉30万，还有40万的负债，那么二抵的额度=房屋价格（100万）*7成-目前负债（40万）=30万。

除了全款房抵押和二抵，一些房子甚至可以做到三抵，当然后者的贷款审批要求会更高，额度自然也会更低。

3.房产抵押贷款如何申请？

综合各银行对房产抵押贷款额度的要求。其中，商品住宅的抵押率最高可达70%；写字楼和商铺的抵押率最高可达60%；工业厂房的抵押率最高可达50%。

目前银行执行的最新个人住房抵押贷款基准利率为：一年以下(含一年)利率为4.35%；一年至五年(含五年)利率为4.75%；五年以上为4.90%。而所有的房产抵押贷款都有上浮利率，根据个人资质在基准利率基础上进行浮动，资质好的上浮15%，资质不好的话有可能上浮20%甚至30%。

①申请条件：

年龄必须是22-60周岁（含）以下的具有完全民事行为能力的自然人；

能提供合法、有效、足值的房产作抵押担保；

信用良好，具备按时足额偿还预使用资金本息的能力。

②申请流程：

开户并填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料。

银行审核资料，通过后，签订借款合同。

办理抵押登记、公证等手续，并划拨款项到合同约定的帐户中。

按借款合同的规定按时还本付息。

值得注意的是，银行对于房产抵押审核严格，资质要求高，流程较长，相比而言，一些正规的贷款机构则对资质要求更低，审核流程更短。当然，如何选择，还是要视个人情况而定了。

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