现在银行按揭贷款放款慢，那对于房产抵押贷款有什么变化呢？

2021年正在买房或者考虑买房的客户应该都知道，现在银行按揭贷款放款较慢，主要原因是一方面一方面是因为大政策监管以及房价的调控政策，查询力度加强，一方面主要受贷款额度的限制，因此按揭行更为谨慎，放款速度较政策前确实慢了不少。不仅仅是针对个人客户，针对开发商的贷款要求也是严格执行。

针对个人

2020年12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》，将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标，第一道红线是房地产贷款占比，第二道红线就是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。

如表所示，央行对于各大银行的住房贷款占比都规定了要求，与多家银行沟通得知，不少银行占比超过红线，不少银行临近红线，因此放款慢也是正常的。

针对开发商

2021年1月29日，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，其中明确将重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已经封顶住房的个人发放住房贷款。

几道政策下来，打击了不少投机炒房客，因此买房热潮降温冷却不少。同时，银行考虑房贷多方面的综合风险，也会主动收紧房贷规模。当然我们改变不了政策，只能自身出发，提前多做一些准备，应对可能发生的风险。

购房前提前准备的措施：

1、购房之前六个月内尽量减少不必要的查询征信，比如各平台测试额度、申请信用卡、申请贷款等。

2、购房之前先去中国人民银行拉取一份个人详细版征信记录，确定下申请人（及配偶）的征信报告，不要因为征信原因多走弯路。

3、购房之前先与开发商/原房东沟通时间，尽量给到一个比较宽松的预留时间。

4、申请之前先跟不同的银行客户经理沟通，最好把详细版征信也给到银行提前跟银行沟通，并且确定大致需要的时间，所需的批款时间及放款时间。

5、如果付款时间临近，比较着急了，可以打按揭银行官方电话沟通，确实出现困难，希望帮忙催促，当然态度一定要好，最好声情并茂并且坚持不懈。

下图是按揭贷款的审批流程。

银行按揭贷款放款慢后，目前对于经营贷及消费贷资金流向问题排查也较为严苛。

对于房产抵押贷款政策还是有较大影响的，主要体现在几个方面：

一、部门商业银行贷款利率上调，政策相对收紧。

1、产证登记时间方面：对于新产证多数银行无法受理；

2、主要体现在对于企业经营情况方面：成立时间、入股时间、企业流水纳税开票等综合情况；

3、二次抵押对于按揭期限要求：对于按揭期限要求多数改为满一年，也有少数银行满足3-6个月；

4、额度方面：一般控制抵押成数，一般不足七成；

二、贷后排查加剧

1、贷后管理方面：对于资金流向排查较严，多道银行账户排查。

2、本行排查及央行驻点排查。对于资金流向不合规客户，央行对于银行罚款加剧，并要求客户提前结清贷款。重点是按揭后办理经营贷，或者办理经营贷后半年内按揭客户，如无有效证明佐证实际经营，可能要求结清。

2021年政策变化较大，如需办理抵押贷款，建议提早做准备，未雨绸缪，等待最佳时机！

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