信贷员如何分析自身的不足，信贷员下一步工作思路和措施

买房的人多了，限购限贷的也多了。10年来，中央每次调控加码政策，都是以购房者的购房资格为出发点。从二套房限购到二套房限贷，再到外地人首次限购，再到本地人拥有三套房以上的房产税政策，每一次政策的出台，都影响着一大波购房者。

通常是客户通过金融(骗子)公司的工作人员，将有问题的材料提交给经常通过改变买家婚姻状况来配合的信贷经理。信贷经理明明知道材料有问题，还会装作不知道，让客户签字，提交给行长级别的上级领导审批。平时行长办公桌上有一大堆需要审批的贷款材料，大部分都会交给审批中心的工作人员进行核对。审批中心的工作人员会抽查一些材料，打电话给客户落实。这样信贷经理就会把优质的贷款客户和有问题的客户信息混在一起，这样通过率很高。

信贷经理敢冒着被开除的风险去操作这种业务，肯定是利益驱动。年底银行贷款额度紧张，一个问题客户贷款成功后，财务公司代表会收取3万多的服务费，与信贷经理对半分。一个信贷经理每个月能收到100多条这样的客户信息。想想一个信贷经理的灰色收入，每个月达到百万级别。

这种手术风险高吗？肯定很低。只有千分之一的顾客会拖欠抵押贷款。这时候往往要过一年多，他们才被银行发现。一层一层查，发现是信贷经理处理，但是信贷员每年都有违约客户，这很正常。而且信贷经理可以把责任推给财务公司，大部分都是皮包公司，一拍就要换地方。所以只要不出现房价下跌，导致贷款受损，银行也采取姑息的态度默许这种行为。

以上灰色地带的操作套路，就是信贷经理敢拿你材料的原因，而财务公司却要收你几万的服务费。