抵押经营贷-要领

说起经营贷，就必须从公司和抵押物说起，不同的是，每家银行要求不同，大致可从如下几个要素来分析：

一，抵押物要求：

抵押经营贷对于抵押物有一定的要求，具体体现在房产的的性质(住宅，公寓，别墅，写字楼，商铺，厂房，宿舍，双拼)等性质，而银行最喜欢的的房产类型大多数是(住宅，公寓住宅)这类房产，之所以会被银行喜欢，是因为其处置容易，变现容易，属于优质类的抵押品，而其他类型的房产，相对而言变现能力较弱或难以处置。除此以外，房产的竣工时间和剩余年限也很重要，大部分银行只接受25年以内的房子，超过25年以上的房产，会影响贷款成数，会决定贷款利率的高于低，除此以外，抵押物还偏向于交易活跃，小区户数多的房产，其次，房子的单价也影响房子的贷款，有些银行对于单价不到5万的房子，在贷款成数方面会有降低成数或者拒贷的现象。另外，还有一个比较特别的点，就是房子的过户持有时间，一般需要房产持有至少6个月以上才符合抵押物的要求，但夫妻之间过户，直系亲属过户等，部分银行不受过户和持有时间限制。

二，公司要求:

要做经营贷，公司是必不可少的一个关键因素，顾名思义，何为经营贷？名义上，就是贷款的用途用于公司扩大规模或者公司资金周转。对于公司的实际经营情况和公司的注册或者持有时间，都有相关规定，目前的政策调控下，大部分银行要求营业执照持有时间必须满足1年以上才能申请经营贷，少数银行接受半年以上的公司，对公司的经营情况，也有一定的考量，公司是否实际经营？主要经营什么生意？营业收入如何？这是经营贷必须要了解的问题。如若是并未实际经营的空壳公司和名下没有公司的客户群体，则需要了解借贷人的实际收入和实际从事的工作或者生意。如果即没有经营，又没有还款能力的客户群体，银行是不受理的。抵押经营贷，对于资金的实际用途和实际流向，银行都有严格的要求。

三，年龄要求;

做抵押经营贷，有一定年龄限制，一般借款人，抵押人，共借人不低于22周岁，不超过65岁，超过年龄的，需要找符合的年龄来做借款人，或者找有资质较好的担保人来做借款。在年龄这块，是银行产品设计的红线，不可逾越，不符合条件的，只能换抵押人或者借款人。

四，征信要求，

只要涉及贷款，征信是必须关注的一个重要环节，征信不良，申请经营贷必不会顺畅，征信这块，银行非常重视的几个方面，一，历史逾期太多，特别是2年以内的征信，，般银行红线是近2年不能连3累6，其次就是逾期金额大小，逾期的贷款种类等！，征信贷款查询太频繁，无论是自查还是申请贷款查询，都不易过多，一年控制在总查询12次内， 1个月控制在2次内，没必要的小金额贷款和信用卡，能不申请就不申请。，小额贷款太多，银行最忌讳小额贷款公司，特别是小金额贷款，笔数越多，对申请贷款越不利。，负债过高，关于负债这个问题，大多数人都会犯的错误，信贷笔数太多，信用卡刷的太多，会透支了房产本来有的额度，举例一下，假设你的房产评估价值300万，抵押贷款抵押了150万，已经占有房产价值的5成，假若信贷总额用了150万，信用卡刷了50万，那么，你的负债已远远超过了房产，对于抵押经营贷非常的不利，因为信贷占用房产的额度。所有做经营贷会很不利。，大数据不好，特别隐形的小额贷款和网贷，别抱着以为不上征信的侥幸心理，现在大多数银行都有大数据系统，大数据不好，一进系统，可能是秒拒的结果。

五，额度和成数要求

关于额度;个人经营贷80%以上的银行单笔都是不超过1000万总额，有少许银行单笔贷款额度会有2000万，如碰到房产抵押物价值高，但额度受限，可多增加一个借款人，可突破额度限制，一般都是直系亲属比较稳妥。

六，还款方式和年化利率

经营贷款跟房贷有所不同，一般还款方式分为随借随还，先息后本，先息等额组合还款，这三种还款方式当中，先息后本还款的居多，且资金使用率最大，一直受到广大客户的喜爱。贷款期限一般分为，1年期，3年-10年先息，25年组合气球贷，贷款利率，最低年化3.6%，最高不超过年化8%，利率的高低，跟自己条件和所需要的额度都有一定的关系。

以上为经营贷基本要领，分享的一点经验，仅供各位朋友们参考，希望对大家有所帮助。

有些非常情况，例如;房产刚过户，公司刚过户，抵押物太老，借款人年龄超，征信不良，流水不充足，需求高额度等如何顺利申请经营的特殊情况的处理，可在评论区留言探讨合适的解决方案。私下可一案一分析，希望可以帮到你。