为什么要房抵贷，直接卖房不香吗？

”房屋抵押贷款“科普到第5期了，相信安心小姐姐给大家伙儿涨了不少新姿势。

昨天有位粉丝问了个直击灵魂的问题：既然有房，缺钱，直接卖房不就完了，为啥选择房抵贷呢？

这个问题问的非常好，我也想知道……

安心小姐姐觉得有必要出一篇文章回答一下。

接下来，话筒交给她。

大家好，我是安心，一周不见，甚是想念~

回答这个问题之前，我们先回顾梳理一下房抵贷的优缺点。

01

房抵贷优点

1、利率相对较低

有房子做抵押，银行比较放心，房屋抵押贷款利率相对来说就蛮低的，一般为基准利率上浮10%-30%。

这个优势hin明显了。

不过需要注意的是，我们在进行房屋抵押贷款时，不能单纯地只看利率高低。贷款融资的成本（实际利率）还需要综合考虑还款方式与抵押方式的不同。

2、贷款期限较长

普遍来说，可以贷到5年到10年，也有些银行可以做到20年，甚至是30年。

就问你心动不心动。

3、贷款额度较高

最高上限是1500万。

能贷多少钱，取决于你的房子值多少钱。

具体来说，商品住宅最高可贷房子评估价的七成；写字楼和商铺最高可贷六成 ;工业厂房最高可贷五成。

基本上能满足借款人对资金的需求。

4、审批率相对高

刚刚也说过了，房子都抵押给银行了，银行比较放心，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。

对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求，只要有稳定的工作/公司和良好的信誉一般都能贷款。

热巴小声bb：好家伙，买房贷款还要看收入水平呢……

5、可以用他人房屋做抵押

即使你名下无房，也没关系。

只要征得他人的同意，也可以用别人的房屋抵押贷款。

6、还款方式灵活

有多达到5种还款方式，先息后本、等额本金、等额本息、不规则还款、气球贷等。

想选哪个选哪个，还款so easy。

7、借款人可提前还款

在贷款到期日前，借款人可提前部分或全部结清贷款。

不过需要提前向银行提出申请哦~

02

房抵贷缺点

1、并不是所有的房屋都能做抵押

银行通常规定抵押房屋的房龄要在25年以内，房屋面积大于25/30平。

而且很多银行不接受未满5年的经济适用房、未满三年的动迁房、小产权房等等。

要求有丢丢严格。

2、用途受限风险

银行对贷款的用途，管控还是挺严的。

只能用于个人消费和经营支出，去买房或炒股，甚至是还债等，都是政策明令禁止的，银行是不会放款的。

有人可能会问：我拿去干啥，银行怎么知道？

还真知道，银行对于房抵贷资金用途一般都有监控，一旦监控到违规使用，会进行催收，情节严重的，还会提起法律诉讼。

3、具有抵押物被没收风险

房产抵押货款后，要是你不按时足额还款。

逾期超过一定的期限后，银行则有权处置、变卖抵押的房产，所得款项将优先用于偿还贷款本息。

03

卖房VS房抵贷

背靠银行，还有国家政策扶持，房抵贷的优点多到数不清。

至于为什么选择房抵贷，而不是卖房呢？

算一笔账，你就清楚了。

假设你有一套房产价值1000万，目前公司需要资金周转，选择把房子卖掉。

如果急着抛售，成交必须降价，算900万，挂盘也需要一段时间。

如果买家是贷款买房，那么900万全部到账，需要40天左右，还不算挂盘时间。

1000万-900万=100万，亏掉了100万。

前些年买的房子，现在好不容易涨起来的钱就这样亏掉了。

如果1000万的房子，抵押贷款做7成，贷出700万。全款红本在手，资料齐全，10天左右可以到账700万；按揭房+赎楼，20天基本也可以办理完毕。

700万，年化利率5%，一年利息成本=700万×5%=35万；

如果年化利率更低3.85%，一年利息成本=700万×3.85%=26.95万。

获取700万贷款，房子抵押给银行，房子还是你的，不做任何动作，长期持有出租，租金收益：1000万的房子，我们按照1万/月，一年12万。

700万贷款，年化利率按5%算，利息成本是35万。

实际年化融资成本=（35万-12万）/700万=3.29%

1000万的房子，900万卖掉，亏损100万。

1000万的房子，贷出700万，只要房子每年涨价3.29%，轻松跑赢大市。

按照今年深圳和上海行情， 1000万的房子涨到1200万也不是没可能。

利息35万和有可能亏损200万……

你怎么选？

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总的来说，抵押贷款更划算。

只要过得了银行审核，抵押贷款的利息是确定的，按时还款，就没有任何风险。

但是卖房的风险，是不确定的，万一房价大涨，只有无尽的后悔…..

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