银行严控二次抵押贷款买房，房产二次抵押贷要押证吗

招商银行在上海的“住房贷款”引起热议，部分中介利用其违规做“住房贷款”。据知情人士透露，银行严格控制购房二次按揭，这显然是违反规定的。

最近一条贷款广告消息在朋友圈引起热议。广告称，“招商银行个人房产抵押贷款，贷款期限长，利率低，申请方便。最重要的是可以二次抵押。即使房子还在抵押，也可以把升值的部分借出去。”对此，招商银行上海分行表示：“我行在有房的情况下严格控制贷款产品的使用。贷款资金只能用于企业经营和消费，不能用于预付房地产款。目前上海允许多个抵押权人设立房产，我行通过各种手段严格限制房产价值和综合抵押率。”据了解，招商银行在北京尚未推出此项业务。只要在上海有房就能申请贷款

在上海，招商银行推出了“有房就贷”的产品。只要客户在上海有房，无论贷款已经结清还是还在贷款，都有合适的贷款产品可供申请。这款产品主要针对上班族和小微业主，最高房贷额度2000万元，每月最长还贷年限20年。可以根据客户的实际情况定制还款计划。

还没还清贷款的房子实际能贷多少钱？比如5年前，一个客户贷款200万买了一套价值400万的房产。现在房产已经升值到1000万，客户还有150万贷款余额要还，急需用钱。这时候你可以用这套房产再次向银行申请抵押贷款。理论上，新的贷款金额应该是房产当前估值减去未偿还贷款的80%左右。一般估值等于市场价的70%，那么这样的话，新增加的金额大概是560万减去150万，差不多就是410万元。当然，银行最终批准的额度也和申请人的收入有关。一般要求月收入大于月还款额的两倍。房产“二押”只能用于消费或经营

目前房价暴涨，楼市暴涨。很多人都在想办法找钱炒房地产。一些市民甚至打起了银行“以房换贷”业务的主意，希望筹集首付资金。

所谓“住房抵押贷款”，是指借款人以本人或其关联方的财产作为抵押，向银行申请一次性或经常性的人民币贷款，用于消费或经营目的。但有的银行只接受已结清按揭贷款的房产，有的银行可以接受贷款未结清的房产，这就是所谓的“二次按揭”。一般来说，银行只接受我行首次抵押房产的“二次抵押”新贷款。有的银行只接受有房产证的现房，有的银行可以接受我们合作的房贷项目做抵押，但是在房产证下来之前贷款额度会有限制。

多家银行的负责人告诉北青报记者，无论房产如何抵押，这笔抵押贷款都只能用于个人消费或经营，绝不能用于炒房或炒股。贷款人申请贷款时，必须填写贷款用途，并提交合同、发票等能证明该用途的材料。银监会还规定，发放的消费贷款金额超过30万元的，不能直接划入贷款人账户，但可以委托支付的形式划入与用途相关的账户。比如申请装修贷款直接到装修公司的账户上；申请旅游的直接进入旅行社账户。有中介违规操作玩起“房抵贷”

然而，楼市的火爆让很多人想尽办法规避监管要求，希望利用消费贷款来筹集自己的首付资金。一些中介也做起了这种非法生意。某贷款中介的客户经理张老师告诉北青报记者，未还贷款的房产确实可以二次抵押，只要有房产证。他还