什么是购房首付贷？有何风险？

购房人想要买房，可是首付款不足，那么“首付贷”可以将首付降低，让购房者可以购房。所谓“首付贷”，是指若购房人首付款不足，中介为其提供补助资金拆借、帮助其放大购房杠杆的一项金融业务，可以使实际首付比例降至10%甚至更低。然而首付贷是否违法，根据去年下半年，央行等7部门出台新规，明确中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违规的金融产品和服务。而今年3月开始的房产调控，也重申了禁止“首付贷”的监管态度。

“首付贷”风险有哪些？

首先是有政策风险。中国居民个人住房贷款的首付比例是由央行统一进行宏观调控的。通过民间二次借贷的方式支付首付，使不符合条件的购房者也能向银行贷款，相当于越过了金融贷款审核的门槛，中间存在一定的骗贷嫌疑，不符合相关政策。

其次，增加了银行授权的风险。这类互联网金融“首付贷”产品处于监管的真空区间，央行征信系统对这类贷款亦无数据，这意味着购房者在银行办理抵押贷款时，银行并不清楚是否申请了“首付贷”产品。

第三，放大了房地产市场的风险。一旦有了“首付贷”，购房者杠杆率过高，一旦未来房价下跌，很可能资不抵债，进而引发违约率上升。而且，“首付贷”也可能造成逆向选择问题，导致大量没有购房能力的购房者冲动购房，增加潜在风险，这种现象在深圳等房价上涨预期强烈的地区尤为显著。

目前，我国金融监管部门，正密切关注部分地区房地产行业融资风险。将要求商业银行对于住房贷款申请严格审查，如果首付资金来自高杠杆融资类贷款，则不应发放贷款。监管部门将打击部分中介机构、开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款（即“首付贷”）的行为。

南安市财政局 南安市处非办 宣