85%抵押率的银行贷款产品

放荡不羁的85%

某银行于上周四正式推出包含200余个楼盘的初始抵押物“白名单”， “白名单”内住房最高贷款抵押率可达85%。在以往，该行审批作风一向稳如狗，抵押率控制堪称凶狠，小伙伴们评价为“只要抵押率不超过50%，闭着眼睛放”。身为做生意的，它既不挑食，价钱也不那么便宜，审批简单粗暴、颇为无趣，一副我就这样你爱来不来的模样，令人爱恨交加。

联想到上半年已经有过一家银行，提供了最高85%抵押率的贷款产品，但实际超出70%的部分是配套无抵押贷款发放。此次二师兄向资深信贷员求证的第一个问题是，抵押率超出70%的部分是以抵押还是无抵押的形式发放贷款？答案是抵押。

真是大跌眼镜。这么奔放？这么不矜持？风格转变之大，就好比某明星由银幕上的清纯玉女或者阳光少年，一下子被爆成心机婊、出轨男。形象是什么，不要形象了，我只要新增贷款发放额。要知道，以往银行贷款最高抵押率的70%，大部分情况下也只是说说而已，多数案件是做不到的。

房价要涨

对此，二师兄的第一反应是，银行看涨上海房价，哪怕85%抵押率只是针对“白名单”楼盘。在抵押率85%之下，经简单测算可知，若房价下降10%，再考虑贷款的利息支出与本金归还，抵押物就将进入净值为0的局面。同样的，在抵押贷款不发生变更之下，抵押物净值要恢复到正常要求的最低30%水平，房价则要上升约20%。

上海房价要涨的声音不绝于耳。土地出让市场的楼板价、溢价率提高，一手房预售价格上限的不断突破，再到一手房、二手房交易活跃，连拍卖房也十分火爆，都在说明需求的强劲。作为全国性排名靠前的商业银行，敢于释放85%的抵押率产品，至少说明经过其系统综合测算，风险是可控的，是看好上海房价的未来。

当然，85%抵押率，肯定也不是人人都贷得到，优中选优、一百样都好的客官才能享受得到。大部分情况下，审批的结果预计是75%~80%的抵押率。

中环内、竣工于2000年以后、建筑面积50平以上

回到贷款产品本身，其抵押物“白名单”三个要同时满足的要求是，位于中环线内、竣工于2000年以后、建筑面积50平以上。目前白名单数量偏少，但大家无需担心，后续肯定会加以扩充，只要满足三个基本条件即有机会。

借款期限最长10年，还款可以10年期先息后本、中间无需还本、年利息最低4.35%，也可以气球贷、在前119期按20年等额本息还款、最后一期偿还剩余本金与当期利息、年利息最低5.15%。

针对借款人的要求，征信必须是A类，且名下必须有满半年的经营背景。