已有银行上调经营性贷款利率，整体“涨价”可能性不大

“4月1日后，银行将经营性贷款利率上调5%~10%，并且提高贷款门槛。现正推出对个体企业的多重优惠政策，随借随还，利率优惠，手续方便，需要资金的抓紧在3月底前来办理。”第一财经记者近期收到不少此类贷款信息。

在楼市调控大背景下，各地排查经营贷违规流入房地产，有银行已经上调经营性贷款利率。即将进入二季度，银行经营性贷款利率会不会出现普遍上调？第一财经记者采访多位银行业人士，均表示尚未收到上调通知。“国家为了支持中小企业发展，促进经济振兴，要求银行降利率，以减轻企业负担，没有看到贷款利率上浮的迹象。”一位国有大行对公业务部门经理对第一财经记者表示。

“各家银行贷款定价是以贷款市场报价利率（LPR）为基准，再根据自身情况进行加点或减点，目前尚未收到总行对经营贷款的调价通知。”一位股份制银行普惠金融部人士对记者称。

不过，一位银行高管也表示，因为中小微企业可以享受普惠金融待遇，拿到年化利率4%~5%的贷款。而目前大部分地方个人按揭房贷年利率在4.5%以上，这就形成了套利空间，一些贷款违规进入房市。目前来看，在一二线重点城市，银行对经营性贷款的资金用途审核已经趋严。

多家银行尚未打算上调经营贷利率

3月2日，银保监会主席郭树清在发布会上表示，2021年贷款的利率也会有回升，但是总的来说，利率还是比较低的。第一财经记者了解到，监管所提出的贷款利率会提升主要还是指前期一些贷款财政贴息等政策会退出。

另外一位国有大行人士对第一财经记者表示，估计今年二季度经营贷款利率上升的概率不大，监管为银行设定的2021年目标是，继续实行普惠利率，支持实体经济。去年大行为推进普惠金融任务，不少经营性贷款是在一年期LPR利率上下发放，如果是涉农贷款，算上财政贴息，企业主综合融资成本还不到2%。“不过，受房地产贷款集中度管理等政策影响，今年个人按揭房贷利率有上行趋势。”他称。

“没收到这方面的消息，应该是银行或中介机构的营销手段。当然，也可能是部分地区存在经营贷资金用作购房款的情况，银行采取上调利率、加强审核等手段，防止资金违规进入楼市。”一位中小银行高管表示。

记者了解到，今年2月，北京已有部分股份行经营贷利率上调，这与1月份北京银保监局的严监管有关。北京银保监局称，已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理等。

《2020年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2020年12月，贷款加权平均利率为5.03%，同比下降0.41个百分点，创有统计以来新低。其中，一般贷款加权平均利率为5.30%，同比下降0.44个百分点。企业贷款加权平均利率为4.61%，同比下降0.51个百分点，超过同期LPR降幅，连续两个月创有统计以来新低。

银行业分析人士苏筱芮对第一财经记者表示，后疫情时代，伴随着宏观环境的复苏，温和通胀预期日益高涨，实体经济的基本面持续向好，能够为利率上行带来支撑。上调利率存在一定可能性，但幅度不会很大，总体而言仍将保持一定程度的平稳。

银行负债端压力加大

“今年以来，同业存单利率持续上行。一级市场看，近期发行的国股银行同业存单中，9个月和1年期品种上行幅度近30BP，1年期品种利率已上行至3.17%，而短端品种上行则相对有限。二级市场看，2月份，AAA级1年期同业存单估值较年初上升16BP至3.09%。同业存单特别是长端品种利率的大幅上行，反映出银行负债端压力的加大。”光大证券研报显示。

第三方数据显示，自2020年9月起，除5年期定存利率连续上涨5个月外，其余各期限定期存款利率已连续上涨6个月。其中，从利率涨幅来看，3年期涨幅最大，较2020年9月上涨16.5BP。2年期、1年期、6个月期、3个月期各期限分别较2020年9月上涨9.3BP、4.1BP、1.5BP和1.2BP。

另外，相较于国有大行和股份制银行，中小银行负债端揽储利率较高。数据显示，2021年2月份1年期定存利率排名中，北京农商银行、汉口银行等8家银行的利率均为2.25%；2年期存款利率排名中，江西银行、昆仑银行、泉州银行、上海农商银行、深圳农商银行、武汉农商银行并列第一，为3.15%；3年期存款利率，广州农商行、昆仑银行、武汉农商行排第一，为4.13%；5年期存款利率排名中，盛京银行依然居首，为4.69%，与上月持平。

第一财经记者注意到，自2019年底起，监管通过陆续出台政策、窗口指导等，对高成本负债产品进行规范，包括结构性存款、靠档计息定存、大额存单、互联网存款、周期付息存款等。近期，央行明确表示叫停“异地揽储”，堵住了中小银行通过二类户异地高息揽储的路径。

一位中小银行业务经理告诉第一财经记者，当前，银行抵押贷款年化利率通常在5%~6%，无抵押的信用贷款通常年化利率在6%~8%。

一位城商行行长对第一财经记者表示，中小银行应逐步放缓规模增长速度，稳步调整优化资产负债业务结构。负债业务方面积极拓展基础性存款的同时，加强主动负债管理，拓展主动负债渠道如发行债券。资产业务方面，一方面大力发展普惠小微业务，支持地方实体经济发展；另一方面，信贷业务发展要走专业化、特色化之路，推动特色平台与场景建设，运用综合服务平台，由单一解决客户金融需求，转变为解决客户的综合需求，提高客户黏性，实现与客户共同发展。