房屋抵押贷款业务里，利率是最受人关注的信息。

我从业8年期间，见过无数抵押用户因为利率的选择错误，导致自己白白损失了几十万。

今天我就房屋抵押利率依据什么来设定，哪些因素会影响房屋抵押利率、2021最新各大银行的房屋抵押利率是多少，来给各位朋友掰开了细细的讲。

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一、房屋抵押利率的来源

在展开这个问题之前，你需要先知道两个概念——基准利率和LPR利率。

基准利率——
是由中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率。基准利率就是一个市场上利率水平的风向标。各个金融机构，都根据这个标准来确定自己的贷款和存款利率。央行提高或者降低基准利率，就意味着提高或者降低整个社会的利率水平。
LPR利率——
由18家银行共同报价决定的市场化利率。把各银行的报价掐头去尾，剩下的进行算术平均，最终得出LPR利率。LPR是个浮动利率，每月20日由央行计算发布，但用户的贷款利率不会每月一变，而是按每12个月为周期调整一次。

房屋抵押贷款的利率是以LPR利率为标准，来作为参考上下浮动。

上面这张图是我上周的一个建行抵押批复，LPR-80bps；现在的LPR利率是4.65，减去0.8%，那这个抵押贷款的利率就是3.85%。

这里已经知道了房屋抵押的利率是参考LPR，但每个银行上下浮动的区间各不相同，如果把所有银行进行一个简单的利率排名，选择的优先级如下：

五大行（中工农建交）＞股份制商业银行＞地域性商业银行＞村镇银行＞农商行

所有银行都有一个产品大纲，用户申请提交到系统以后，风控系统会根据用户的实际情况来进行比对，匹配到相应的利率，这就涉及到下一个问题。

二、在银行哪些因素会影响房屋抵押利率

老规矩，先上图，再说话。

从上图可以看出，银行在出批复的时候会从个人情况，抵押物（房产）情况，公司经营情况（经营贷）来进行综合评估，每一个因素都对最终的审批结果或多或少有影响。

要想拿到足够低的银行抵押贷款利率从这几个地方入手：

1、成为这个银行的优质客户，银行判定你是不是优质客户，最简单的方法就是买他家的理财产品。

2、提供其他资产证明。比如你的车产，其他的房产等等。

3、提供第三方担保。如果自己的负债偏高，找个资质好的人给你担保，银行也会给你较低的利率。

4、选好时机。每个月的月初和每年的年初，银行的额度都会比较充足，审核相对来说都会更松；再有就是国家的金融政策，比如最近在降准，释放出足够多的资金，银行也就放的相对宽松。

三、2021最新各大银行的房屋抵押利率是多少？

1、建设银行

年化3.85%，先息后本1-10年，每年审查归本。

年化4.25%，先息后本3年，3年归本

要求：营业执照注册期满一年或变更2年前执照变更时间满3个月以上。

渠道优势：成都新办执照可做

2、工商银行

年化3.75，先息后本1-10年期，每年归本。可做本行二抵（8年等本）

要求：营业执照注册满一年以上。

渠道优势：征信有问题可以优化进件，不看重流水

3、长城华西

年化5.5%-6.9%（系统评分），先息后本3年期，每年归本1%，最后一年归98%

要求：营业执照注册满一年以上。

渠道优势：征信没有当前或者连续7个月逾期就行，执照可优化

4、成都银行

年化3.85-4%，先息后本3年期，3年后归100%

要求：新办执照可以办理

渠道优势：本人征信不好，可用第三方征信，新过户房产，不看流水。

以上这4个产品，是目前成都市场比较有优势的产品。额度和利率都很不错，更多产品可以评论区来问。

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