真的有年化2.8%-3.5%的贷款利率吗？

最近小编收到很多粉丝留言，他们接到一些电话说贷款利息可以做到2.8%、3.5%，问小编这个是真的吗？那我们今天就来说说这个低利息贷款是否可信。

就以上海地区的银行贷款政策为例，目前上海所有银行抵押贷款利率最低的可以做到年化3.65%，先息后本；信用类贷款目前最低可以做到3.85%，先息后本，还是针对优质单位客户群体。

企业类贷款，诸如上海政府扶持的中小微企业担保基金贷款，利率在年化5%左右，每年还需要收取0.5%的担保费用（不退还），所以说年化利率2.8%、3.5%这样的超低利率在市场上是基本不存在的，这不符合市场规律。

那为什么有些贷款经理会宣传2.8%、3.5%这样的低利息呢？

其实很多是偷换概念。有些大额信用卡分期贷款，手续费可以做到0.28、0.35，这里的0.28、0.35是指每个月的手续费，就是月息0.28、0.35。还款方式是等本等息，即每个月还相同的本金和利息，但是利息并不随着你本金还款的减少而重新计算，从始至终都是按一开始的借款本金来计算利息的。

这里就涉及到利息和利率这两个概念了，这种还款方式月利息为0.28，但由于它是等本等息的计算方式，换算成我们通常所说的等额本息的利率，它的一个换算倍率在2.19左右。即0.28的月息，实际年化利率在6.13%左右。这就是我们所说的利息和利率的差别，不要被所谓低利息说法偷换概念了。

低利率的贷款也不是人人都可以做到的。贷款利率都是根据你的实际资质情况来的，比如说你的负债高点，征信有点瑕疵，或者其他资质稍微有点问题，那就做不到最低利率的贷款，而是根据你的实际情况，利率上浮。

所以找一个专业靠谱的贷款机构，根据你的自身条件，在你实际情况基础上给你设计符合你条件的最低利率贷款，才是首选。