房贷在什么情况下银行拒贷，有多少人买了房子还不起房贷断贷

最近一个数据广为流传，大家眼中一向安全的公积金贷款逾期金额居然达到了10.58亿。很多人说断供潮来了。真的有这么严重吗？我们一起来分析一下。日前，住建部、财政部、央行联合发布了2019年公积金数据报告。报告显示，公积金贷款逾期金额达10.58亿。

这个数字反映出我们买家的现金流其实是非常脆弱的。2016年这一数字仅为7.86亿，也就是说2017年逾期金额增长了34.6%。但2017年个人公积金贷款发放总量比上年下降了22%，贷款发放总量也比上年下降了20%以上。也就是说，发放的贷款越来越少，逾期贷款却越来越多。

而且众所周知，公积金贷款96%的贷款人都是中低收入者。什么是中低收入？也就是收入比当地去年社会平均工资低三倍。这些人逾期一般有两个原因。一种是他们的工作变了，收入减少了或者没有了。再一个就是加杠杆，财务负担太重，资金链断裂。我猜大概率应该是后者。

当然，我能理解大家的心情。虽然平均工资每年都在涨，但是房价的涨幅远远高于工资的涨幅，尤其是一二线城市。现在很多三四线城市的房子均价都到几万了，但是对应的工资只有两三千元。大家总觉得现在不买，以后就买不起了，于是不顾房子的流动性，加了杠杆上车。

上车后，需要测试偿付能力和现金流管理能力。尤其是有房贷的，一旦现金流断裂，可能面临房贷逾期，更极端的，可能要弃房断供。

所以还是那句老话：对于普通人来说，可以适当增加杠杆，但不要加太多太多，把负债控制在合理的范围内。比如你每月还贷金额占家庭月收入的50%以下是安全的。如果比较保守的话，应该控制在30%左右。当然，这也提醒那些炒房的人。在这个房地产公司都希望现金为王的时代，手里的现金应该很轻松。一旦它们进入长期下跌区间，你是……破还是守？