个人住房抵押贷款流程，个人如何办理住房抵押贷款

随着人们生活水平的普遍提高，人们对买房、买车、出国旅游等大额消费的需求和欲望也随之而来。一时难以筹集到大量资金是不可避免的。如何处理这个棘手的问题？可以用什么样的融资手段渡过难关？此时，住房抵押贷款业务的出现无疑解决了人们的燃眉之急。

首先，具有完全民事行为能力的自然人在贷款到期日的实际年龄一般不超过65周岁；其次，有北京市常住户口，有固定住所；有正当职业和稳定的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；第三，愿意并能够提供贷款人认可的房地产抵押；第四，该房产共有人认可其贷款、担保行为，愿意承担相关法律责任。

抵押房产条件：房屋产权应清晰，符合国家规定的上市交易条件，可以进入房地产市场流通，无其他抵押；房龄(自房屋竣工之日起计算)，贷款期限不得超过40年；抵押房屋未列入当地城市改造和拆迁计划，并有房产部门和土地管理部门颁发的房产证和土地证；抵押物的所有人可以是借款人本人，也可以是他人。以他人所有的财产作为抵押物的，抵押人必须向借款人出具以其财产作为抵押物申请贷款的书面承诺，并请抵押人及其配偶或其他财产共有人签字。

贷款人需提交的材料：借款人需提供的材料包括：身份证、户口本；个人收入证明(加盖单位公章)；单位营业执照复印件(加盖公章)；结婚证；借款人配偶的身份证和户口簿；房屋所有权证原件及复印件、购房协议原件；房屋所有权人及共有人同意抵押的公证书及贷款用途证明。

财务、期限、利率：房产抵押消费贷款起点5000元，最高不超过抵押房产评估值的70%，贷款期限一般不超过5年，最长10年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率，有利于还清本金，按月还本付息。

贷款办理的时间和周期：客户要抵押的房产需要指定的评估事务所进行评估，出具评估报告，并由指定的律师事务所进行律师面试录音。银行在审核借款人资质、申请贷款额度、评估报告、律师意见后确定贷款额度和贷款期限，借款人到房产局办理抵押登记后即可拿到贷款。客户向银行提交所有相关资料申请贷款，大概需要10-30天，具体取决于房管部门的抵押登记时间。