2020年年底lpr下降了多少，2020年每月lpr一览表
为更好的服务我们的贷款客户，呆呆团队新加入银行从业老信贷一名，对于银行抵押贷有颇深的实操，以下由我们新伙伴讲讲关于LPR的续篇。
本周寒潮来临，也是年末，带大家回顾下市场，提神醒脑，算是告别2020。
作为一个深耕市场的团队，我们多次提醒各位大佬早做打算，但是一千块钱是买不来的。如果我知道的话，突然房价又会跳起来，突然城市会是面上二抵要收紧了；.
虽然今年的游戏规则是去年的延续，但主旋律是普惠；惠特尼肖伟；但是基本面真的很差。这些钱不都去哪了吗？
银行业协会于2020年12月20日公布了LPR，至今仍未改变。一年期的LPR为3.85%，五年期以上的LPR为4.65%。让我们开始和LPR谈正事吧。
之前我有一篇比较流行的文章，讲的是银行把股票房贷和小微房贷从人民银行的基准利率转到LPR，因为LPR其实是分两个档次的；一档对应1年LPR(含5年)，另一档对应5年以上LPR。本文为姊妹篇。
5年期以上LPR的存在，主要是为中长期贷款而生，比如房贷；目前上海首套房贷和二套房贷分别为4.65%和5.25%。这两种利率都是区域定价(当时监管指导是上海首套房贷底线不低于4.65%，二套房贷5年以上不低于LPR 60BP)，全国各地都不一样。请不要在这里坐其他城市。一线城市的融资成本通常略低于其他城市，所以不要羡慕其他城市的朋友.
我在在2020年3月后办办房贷的朋友(基本上这个时间点各家银行的新增贷款业务都已经和LPR挂钩了)可以拿出银行的房贷借款合同仔细看一下，看看贷款利息的描述。假设是首套房贷，5年以上应该是LPR，假设是二套房贷，5年以上应该是LPR 60BP。请注意，这里的利息表达式是一个公式，不是固定的利息值，而是合同中的固定基点。(如果你问的是中国人民银行之前的基准利率，请参考之前的LPR热门文章)
为什么采用LPR进行抵押贷款可以节省利息？玄机在于每年1月1日会根据上月20日后公布的结合LPR的利息公式进行调整。
再来说说二套房贷。今年(上海)二套房贷利息5.25%=LPR 5年60BP。假设2022年12月20日公布的5年期以上LPR(太接近了，明年没意思猜了)为4.35%，2023年1月1日这笔贷款的利息表示为5年期以上lpr 60 BP=4.35% 0.6。
先说首套房贷款。今年首套房贷利息4.65%=LPR 0BP 5年以上。假设同上，2022年12月20日5年期以上LPR为4.35%，那么理论上2023年1月1日的利息表示为5年期以上lpr 0 BP=4.35% 0=4.35%。抱歉，这里只是理论上的。请看一下之前的。在首套房贷利息不能低于4.65%的前提下，即使当年理论利息应该是4.35%，也必须拉回4.65%的底线。所以，只要首套房贷的底线定价不变，首套房贷的利息就逃不过底线定价。
在花了这么多精力解释抵押贷款和over 5年来的影响后，那些熟悉日常事务的人应该知道，精彩时刻即将到来。没错，一年期LPR的价值。
一家市场参与度高的银行，在推出小微抵押贷款产品时，将单笔贷款设定为通常不超过5年，不带任何烟火气(致敬《庆余年》小说中对这个词的描述，太冷了，我喜欢)，将抵押贷款产品的利息与一年期LPR挂钩；
银行在向公众介绍LPR时，一年期LPR的定价基本远低于五年期LPR，这意味着小微房贷和首套、二套房贷之间可能存在利差。
在银行最新的利率定价政策中，每个月可以多出点银子去消费了？可以去旅游了？经济增长，一片大好...(根据银行阶段性定价的调整，大胆推测2021年元旦后仍有3.85%)；
虽然5年后的市场变化无法预测，但至少5年内，在借款合同中，利息表述为1年期LPR(3.85%) 0BP，利息调整日为贷款发放日。
也就是说，假设2023年放款日对应月份的1年期LPR为
有底线定价限制，完全市场化的行为，18家商业银行投票表决，请问这个利息香不香，这个挂钩1年期LPR的抵押贷款产品好不好，今年房贷的4.65%也好5.25%也罢，对比看看每年会省多少成本。行文至此，不禁豪气渐生，我先干为敬。
市场有时候很没有道理可讲，有人在前两年利息高的时候办理贷款，有人在今年的几波末班车中赶上了3.95%，乃至将来的3.85%，但只要经过合理规划，肯定存在置换的机会。
省下来的银子干啥不好，又有谁会嫌钱多的...
最后，感谢为疫情做出各种贡献的全国人民，希望今年春节大家都可以外出走亲访友，国内疫情绝迹，此为今年宏愿。
我们下期再会。
贷款前规划，可避坑，
建议客户提前1-6个月就可做好贷前规划；
目前贷前规划，火热预约中。
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