抵押房子贷款好贷吗(房产抵押贷好贷吗)

实践总结，适合做房信贷的朋友一般有如下几点需求：

1：有房子但用款不太多（100万以下），不想抵押或不值得抵押。

2：比较着急用钱，而且在一周内必须要求下款（其他无抵押贷款方法相对审批概率低）。

3：房子目前有贷款，但房子总值减去已经贷款的额度后，剩余值不多，做二抵属于的“大头小尾”情况，很多机构不受理。

4：有些已婚的朋友想自己出面申请贷款，不想惊动爱人（抵押贷肯定得夫妻双方出面，房信贷和月供贷可以单方面申请）。

5：房子买的时间不长，还没下房本，只有购房合同没法抵押！

我从以下几点给大家介绍：

l 什么是房信贷，优劣势对比。

l 房信贷 基本要求及贷前要点解析。

l 哪些机构可以做？详细产品推荐。

l 所需资料及办理流程。

房信贷是近几年兴起的和房产有关的贷款产品，又叫房值贷。是根据你房子的价值给你批的纯信用无抵押贷款，不用抵押，额度和成功率有保障，下款时间也很快。

从图上可以看出，房信贷的利息还是偏高的，但它之所以很火爆，自然有它的卖点，相对某些银行无抵押贷款，比如社保贷，公积金贷等等，它的下款成功率要高。相对其他贷款方式，如果着急用款，我们还是建议申请房值贷，因为它的审批方式主要是根据房子，其他的资质是次要的。一般情况下，只要无抵押负债不是特别高。而且房子有一定的余值。余值概念在下一章节房信贷额度怎么计算中介绍。

简单总结下房信贷：

优点：不抵押，下款成功率高，额度有保障。相对抵押贷流程简单。可单方申请。没有下房本的房子也能做！

劣势：利率偏高，对负债有一定要求，提前还款有违约金。

毕竟是属于无抵押信用贷款，房值贷的额度不像抵押贷那样直接评估房产价值。房信贷授信额度时一般参考如下三个指标：1房产总价值，2房产余值，3个人负债情况。

1.房产总价值，是根据房屋的评估价值（没有房本以购房合同金额作为总值），乘以一个百分比，通常是15%-20%计算额度。

2.房产净值，也叫余值，这里是针对贷款中的房子，指的是这套房子的评估价值乘以一个百分比（80%-50%，不同房产性质、不同机构认定的方式不一样）减去房子目前的贷款。

3.个人负债情况，这个负债一般指的是名下信用贷款的剩余金额+信用卡目前未还款金额（根据个人征信记录计算）

一般房信贷的可贷额度最高为100万，主要根据以上三个指标综合考虑计算可贷额度。当然是房子越贵，负债越少可贷额度越高。不同机构审批额度也对是否夫妻共借，工作单位有一些关系。两个人借肯定比一个人借额度高，公务员国企事业单位人员肯定比一般公司额度高。

房产类型：住宅、商住、校产房、军产房、经济适用房（有本）等，或者是能抵押或能上市交易的房产都可以的；当然一些宅基地，小产权房就不行了。这里重点说一下，没有下房本的房子有的房信贷产品也能做（只需要提供购房合同就可以）。

房产位置：北京（具体需要看机构，太偏远地区不是所有机构都能做）+河北燕郊。

目前房产抵押情况要求：前面说过，全款房按揭房都能做。但有的机构不认可房产抵押给非银行机构的（规定近半年不能有在小贷公司，典当行，个人名下抵押的记录）。

负债：这里主要说的是无抵押贷款负债和信用卡负债（以个人征信记录为准），这个指标不同机构认可程度不一样，有的机构要求个人信用负债加起来不能超过120万。所以做贷款之前必须把这个情况和您的贷款顾问说清楚。

征信记录逾期情况：

1.征信空白（俗称白户）一般做不了，征信记录一般要求至少6个月。

2.征信查询次数不能太多（贷款审批+信用卡审批+保前审查+担保资格审查），一般规定借款人近6个月查询次数小于等于11次。

3.信用卡逾期情况不能太严重，比如一般要求最近一年内不能有连续3个月逾期，或者累计6次逾期。俗称“连3累6”。

4.未结清信用贷款笔数，信用贷款余额大于5万信用贷款不能太多，小于3笔。

北京的房信贷产品目前只有贷款公司做，银行机构中，之前中信银行推出名下“房信贷”的业务，但是那款产品更像是月供贷，因为要求有房贷月供。而且听说最近审核更加严格，得是中信银行的房贷。除了中信银行，平安银行也曾推出房信贷业务，但是听说是因为建委钥匙盘管控问题，后来暂停放款了，一直到现在也没有恢复。

必须资料：征信报告（近3天陪打），身份证，户口本，结婚证（或离婚证+离婚协议书，未婚就都不用带了），房本（房本收押在银行的得带银行借款合同原件），

辅助资料（提高额度，增大审批概率）：社保卡或公积金卡（有就带着，没有就不用带了），收款卡（工行，民生，光大，兴业），资产（房本，车本，商业保单）

另：自雇人士还需带营业执照副本和公章

流程也比较简单：一般都是初审面签-房管局查档-审核放款

对借款人来说，基本上只需携带资料去一次就ok了，有的还需要去银行激活一次，有的需要去房管局查档一次。