两家合并重组银行交出2021年成绩单

   为增强市场竞争力，化解金融风险，近年来中小企业近年来中小企业为了增强市场竞争力，化解金融风险银行合并案例并不少见，重组后的发展可以从绩效数据中窥探出来。5月5日，《北京商业日报》记者发现，四川银行和辽宁银行发布了2021年年度报告，受合并时间和发展的影响，两家银行的业绩不同。经过一年多的发展，四川银行在报告期内实现了净收入增长，而辽宁银行仍处于发展初期，计划在三年内扭亏为盈。分析人士认为，一些中小银行的合并重组有助于减少银行间低效竞争和个别中小银行的风险溢出。预计未来部分中小银行将通过合并重组推进供给侧结构改革，有效防范和化解风险，提高经营能力和市场竞争力，更好地服务实体经济。

       

   四川银行年收入6亿业绩亮眼    

       

   重组一年后，四川银行近日发布了成立以来首份完整的年度业绩报告，收入净利润增速亮眼。2021年，银行实现收入35.1亿元，同比增长61.1%，实现归属于母公司股东的净利润为6.2亿元，较去年增长89.97%。

       

   利息净收入是四川银行收入的主要来源，2021年，银行利息净收入为31.39亿元，同比增长57.48%，利息收入增幅为31.21%，超过利息支出增长，其他非利息收入增长较快。报告期内，收入增长165.55%至3.05亿元。但手续费和佣金净收入略有下降，减少了3.69%至6664.74万元。

       

   四川银行合并重组较早，2021年已进入正常运营阶段，业务已进入正常轨道。资深银行业分析师王建辉表示，在经营水平方面，四川银行其他非利息收入增长较快，比去年同期增长160%以上，利息收入增速也超过了利息支出增速。因此，2021年盈利能力较去年同期显著提高。

       

   官方网站显示，四川银行成立于2020年11月7日，是四川省第一家以攀枝花商业银行和凉山商业银行为基础的省级法人城市商业银行。根据2021年报告，截至报告期末，四川银行总资产已增至1848.2亿元，负债总额也较去年同期增加44.42%至1535.5亿元。

       

   资产质量方面，2021年四川银行不良贷款截至报告期末，银行不良贷款率较去年有所提高。0.52个百分点至1.59%，拨备覆盖率较去年年底有所下降，降低14.21个百分点至319.93%，但从行业平均情况来看，根据银保监会披露的2021年城商行指标数据显示，城商银行拨备覆盖率为188.71%，四川银行指标高于行业平均水平。

       

   在光大银行金融市场分析师周茂华看来，四川银行资产规模、经营业绩和资产质量指标显著改善，区域经济稳步恢复，企业经营状况持续改善；另一方面，从资产规模、不良指标、四川银行服务实体经济效率显著提高。

       

   辽沈银行力争扭亏为盈三年    

       

   2021年6月开业，3个月后完成合并营口沿海银行、辽阳银行的辽沈银行仍处于发展初期。由于两家银行刚刚完成吸收合并，原债务结构尚未及时调整，资产业务逐步扩大。2021年，辽沈银行实现了收入-4.74实现归母净利润亿元，实现归母净利润-11.91亿元。对于收入为负的原因，辽沈银行在2021年年报中解释，主要是息差倒挂所致。报告期内，银行实现净息差-1.23%。

       

   在资产质量方面，辽沈银行存在一定压力，2021年合并口径不良贷款率为6.02%，已突破监管不超过5%的红线，但银行拨备覆盖率较高，报告期内，拨备覆盖率已超过700%，达到721.13%。此外，资本充足率相对充足。截至2021年底，辽沈银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为21.98%、21.98%和24.98%，高于城商银行当期资本充足率13.08%的平均指标。

       

   金乐函数分析师廖鹤凯认为，辽沈银行净收入负主要是因为银行整合时间不长，历史负担重，目前主要精力仍在整合和解决历史遗留问题。但整合后资本实力强，资本充足率和拨备覆盖率高，后续内部问题妥善解决后，经营业绩明显提高。

       

   面对现有业绩，辽沈银行也在年度报告中提到，未来将通过改善资产负债结构，扩大中间业务收入，改善利差，努力扭亏为盈，三年内修复资产负债表。在不良资产处置方面，银行表示将建立和完善不良资产管理体系，加强贷后管理和不良资产管理职能，通过清算、包装处置、核销处置、债券重组等方式积极清理和处置风险暴露的不良资产。

       

   除现有合并银行外，此前还有报道称辽沈银行将合并阜新银行、盘锦银行、鞍山银行等省内其他银行。北京商报记者联系辽沈银行了解消息是否属实，但截至发布时尚未得到回复。

       

   寻求差异化竞争优势    

       

   近年来，中小型银行的合并和重组逐渐成为一种趋势。2021年4月，大同银行、长治银行、金城银行、金中银行、阳泉商业银行合并重组山西银行开业，但受疫情影响，银行最近发布了2021年年，称审计工作尚未完成，正在加快相关工作，年报预计将推迟至6月。

       

   此外，香港上市银行中原银行计划吸收合并河南省三家城市商业银行。根据中原银行此前的公告，银行与洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行签订了吸收合并协议。根据吸收合并协议，吸收合并的对价为284.7亿元。

       

   通过市场化、法制化的并购重组，有助于理顺股权结构，完善内部治理，防范和化解一些中小银行的潜在风险。一些中小银行的合并重组有助于减少银行间的低效竞争，减少个别中小银行的风险溢出，巩固行业发展的基础；同时，银行的稳定运作有助于提高金融服务地方经济的能力。周茂华认为，未来中小银行的发展方向明确，股权明确，内部治理完善，主要责任和主要业务，深化区域市场，与大型银行实施差异化竞争战略。考虑到中小银行的数量和银行业的经营环境，预计未来一些中小银行将通过合并重组促进供给侧结构改革，有效防范和化解风险，提高经营能力和市场竞争力，更好地服务实体经济。

       

   关于合并重组中小银行如何提高区域竞争力，王建辉建议未来中小银行合并重组将继续增加，合并重组中小银行结合区域优势或区域相关特色行业确定其业务发展理念，不能盲目复制其他区域的发展模式。此外，继续增加金融技术投资，通过金融技术降低成本，提高效率，控制风险，尽快恢复正常轨道。

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