几十年来，许多银行一直把自己锁在保险箱里，把风险转移给无缘无故的人。在通过授信发放企业贷款时，不仅将有限责任公司的房地产等固定资产全额抵押，还将企业法定代表人及其配偶、实际控制人、董事、股东作为连带责任担保。正是因为银行的这种行为，很多企业在债务困难时，担保人(担保人)中枪，造成了很多家庭毁灭的悲剧，冒出了很多不幸的老赖。这种做法合法吗？

根据《中华人民共和国公司法》第三条的规定，公司以其全部财产对公司债务承担责任。并指出：有限责任公司股东以其认缴出资额为限，对公司承担责任 ；。银行贷款企业，经审查符合条件，评估有足够的固定资产或流动资产作为抵押，通过授信贷款，不得违反公司法，强制借款人法定代表人、实际控制人及其配偶、董事、股东给予担保。这种做法严重违反了《公司法》的规定，将有限责任公司演变为无限责任公司。

20221月16日，浙江省第十三届人民代表大会第三次会议通过的《浙江省民营企业促进发展条例》第二十一条指出：银行业金融机构应当重视对民营企业正常生产经营活动产生的现金流量的审计，以民营企业的实际经营情况和企业信用为信用的主要依据。，并指出：民营企业应当规范会计，加强财务管理，区分法人财产和股东的个人财产。民营企业正常经营活动产生的现金流量和担保价值符合贷款审批条件的，银行金融机构不得非法要求企业法定代表人、股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属提供担保。因此，从国家法律到地方法规，规定有限责任公司对债务承担全部财产责任，只要公司有自己的资产，符合贷款条件，银行给予信用，然后强制他人提供额外担保，就是违法的。

那么，既然不合法的银行为什么要这样做呢？为什么企业不抵制？主要原因有以下几个：

首先，银行和企业之间存在着不明确的界限。银行总是认为担保人越多，担保人就越好，风险就越小。没有考虑到公司法规定，有限责任公司以其全部财产对债务承担责任，不能超过这一限制，并附加他人承担担保责任。企业认为银行是社会信誉的象征，银行的规定总是正确的，所以他们不会抵制银行的做法，自然会被银行带走。

二是银行承担风险意识薄弱，将应承担的投资风险转移给他人。银行发放贷款，通过收取利息获得收入，这不仅是一项业务，也是一种投资。既然是为了盈利和投资，就要承担风险。当你决定向一家企业借钱时，你必须经过调查、调查和认可才能获得信用。企业可以用资产抵押给你，你可以认可。没有理由担心如果资产贬值，如何控制风险。因为如果企业陷入资产贬值、资不抵债的危险，公司就会破产。既然企业承担了破产的风险，为什么你的银行不能承担部分贷款无法收回的风险？企业法定代表人、股东等人必须下水，甚至导致妻儿分离的悲剧？而且，你的银行收了这么多利息，赚了不少钱。

第三，银行在授信贷款时模棱两可，往往误导企业，然后一步步逼近，导致企业骑虎难下。企业家都知道，企业要想获得银行项目贷款，首先要联系银行，向银行申请，然后提交项目评估报告等一系列信息。项目贷款从开始到落地至少需要2到3个月才能签订贷款和抵押合同。在这个过程中，银行在与企业沟通时，总是承认使用资产抵押贷款，往往需要股东等人作为担保贷款。然而，当企业真正自然并签订正式合同时，银行要求公司法定代表人、实际控制人、股东及其近亲属提供担保，并逐一签署担保函，逐步接近企业。此时，企业除了服从外，别无选择，只能动员股东和其他人签署担保。但是，如果他人不能签署担保，他们就必须坚持自己的头皮。一个项目贷款资金不能等待，所以不能再选择其他银行了。为了争取时间，面对无奈，只能动员股东和其他人签署担保，不仅要签署担保，而且还要签署一次。新股东和原未担保的股东不仅要签署转让贷款的担保，还要担保所有项目的贷款资金。如果银行不把你全部放进去，就不会休息。如果一家公司有2400万元的项目贷款，一开始只要求法定代表人签署担保，并写入贷款合同。这样，目的可能是限制法定代表人的责任。后来还了240万被归还，2160万元被转让。贷款合同中只写公司的评估价格5065.9万元房地产作为抵押贷款，不需要任何人担保。但贷款、抵押合同全部签订后，公司原法定代表人及其配偶、儿子担保、新公司法定代表人及其配偶担保。当第一批贷款到期未归还部分贷款时，要求公司所有自然人股东担保。更有趣的是，在随后的420万笔贷款中，还要求公司通过省会城市山海合作资金引进融资（增资扩股）新股东（两名法定股东）及其法定代表人，并承担公司2100多万元项目贷款的全部担保责任。后来，公司资本链断裂后，贷款银行起诉了15名担保人。

企业在强势银行面前没有招聘和驾驶的力量，也没有谈判或谈判筹码。有关机构应当依法追究银行强制担保行为的责任。