已有银行上调经营性贷款利率,整体“涨价”可能性不大

4月1日后，银行将经营性贷款利率提高5%~10%，并提高贷款门槛。目前，个体企业正在出台多重优惠政策。借贷还款，利率优惠，手续方便。需要资金的要在3月底办理。中国商业新闻记者最近收到了很多这样的贷款信息。

   

在房地产市场监管的背景下，地方政府调查了非法流入房地产的商业贷款，一些银行已经提高了商业贷款利率。第二季度，银行商业贷款利率将普遍上升吗？中国商业新闻记者采访了一些银行业人士，称他们还没有收到提高的通知。为了支持中小企业的发展，促进经济振兴，国家要求银行降低利率，以减轻企业的负担，没有看到贷款利率上升的迹象。一家大型国有银行告诉中国商业部经理，他告诉中国商业新闻记者。

   

银行贷款定价是以贷款市场报价利率为基础（LPR）一位股份制银行普惠金融部人士告诉记者，为基准，根据自身情况加减，尚未收到总行关于经营贷款调价的通知。

   

不过，一位银行高管也表示，由于中小微企业可以享受普惠金融待遇，获得4%的年化利率~5%贷款。目前大部分地方个人按揭年利率都在4.5%以上，形成套利空间，部分贷款非法进入房地产市场。目前，在一二线重点城市，银行对经营性贷款资金使用的审计越来越严格。

   

多家银行尚未计划提高经营贷利率

   

32月2日，中国银行业和保险监督管理委员会主席郭树清在新闻发布会上表示，2022年贷款利率也将回升，但总体而言，利率仍相对较低。中国商业新闻记者获悉，监管机构提出的贷款利率将提高，主要是指一些贷款财政折扣利率和其他政策将在早期退出。

   

另一位大型国有银行家告诉《中国商业新闻》，估计今年第二季度商业贷款利率上升的可能性不大。2022年银行设定的2022年目标是继续实施包容性利率，支持实体经济。去年，大型行为推动了包容性金融任务，许多商业贷款都在一年内LPR利率上下发放。如果是涉农贷款，包括财政贴息，企业主综合融资成本不到2%。然而，受房地产贷款集中管理等政策影响，今年个人抵押贷款利率呈上升趋势。

   

没收这些消息应该是银行或中介机构的营销手段。当然，也可能是一些地区的商业贷款资金用于购买资金。银行采取提高利率、加强审计等手段，防止资金非法进入房地产市场。一位中小型银行高管说。

   

记者了解到，今年2月，北京部分股份制银行经营贷款利率上调，这与1月份北京市银行业和保险监督管理局的严格监管有关。北京市银行业和保险监督管理局表示，已与中国人民银行业务管理部、北京市住房和城乡建设委员会等部门成立联合工作组，近日将赴银行机构进行专项核查。对因经营不慎、内控管理不到位导致消费贷款、经营贷款资金非法流入房地产等问题，一经查实，将依法严肃处理。

   

根据《2022年第四季度中国货币政策执行报告》，2022年12月，贷款加权平均利率为5.03%，同比下降0.41百分点，创下统计以来的新低。其中，一般贷款加权平均利率为5.30%，同比下降0.44个百分点。企业贷款加权平均利率为4.61%，同比下降0.51超过同期的百分点LPR降幅，连续两个月创下统计新低。

   

银行业分析师苏晓瑞告诉中国商业新闻记者，在后疫情时代，随着宏观环境的复苏，温和通胀预期日益上升，实体经济基本面继续改善，可以为利率上升带来支撑。提高利率有一定的可能性，但幅度不会很大，总体上仍将保持一定程度的稳定性。

   

银行负债端压力加大

   

今年以来，银行间存单利率持续上升。从一级市场来看，近期发行的国有银行同业存单中，9个月、1年期品种上行幅度近30BP，1年期品种利率上升至3.17%，而短端品种上行相对有限。二级市场，2月，AAA一年期同业存单估值较初上升16BP至3.09%。银行间存单，尤其是长端品种利率的大幅上升，反映了银行负债端压力的增加。光大证券研究报告显示。

   

第三方数据显示，自2022年9月起，除5年期定期存款利率连续5个月上升外，其余期限定期存款利率已连续6个月上升。其中，从利率上升来看，三年期涨幅最大，较2022年9月上升16.5BP。2与2022年9月相比，年期、一年期、六个月期、三个月期分别上涨9.3BP、4.1BP、1.5BP和1.2BP。

   

此外，与大型国有银行和股份制银行相比，中小型银行的债务端存款利率较高。数据显示，在2022年2月1年定期存款利率排名中，北京农村商业银行、汉口银行等8家银行的利率均为2.25%；2年期存款利率排名中，江西银行、昆仑银行、泉州银行、成都农村商业银行、深圳农村商业银行、武汉农村商业银行并列第一3.15%；3年期存款利率，广州农商银行、昆仑银行、武汉农商银行排名第一，为4.13%；在5年期存款利率排名中，盛京银行仍排名第一，为4.69%，与上月持平。

   

中国商业新闻记者注意到，自2022年底以来，监管部门通过政策和窗口指导，规范了高成本负债产品，包括结构性存款、档案利息存款、大额存单、互联网存款、周期性利息存款等。最近，央行明确表示，停止远程存款，阻碍了中小银行通过二级家庭远程高利率存款的道路。

   

一位中小银行业务经理告诉《中国商业新闻》，目前银行按揭年化利率通常为5%~6%，无抵押信用贷款通常年化利率为6%~8%。

   

一位城市商业银行行长告诉《中国商业新闻》，中小型银行应逐步放缓规模增长，稳步调整和优化资产负债业务结构。债务业务积极扩大基本存款，加强主动负债管理，扩大发行债券等主动负债渠道。在资产业务方面，一方面大力发展包容性小微企业，支持地方实体经济发展；另一方面，信贷业务发展应走专业化、特色化道路，促进特色平台和场景建设，利用综合服务平台，从单一解决客户财务需求到解决客户综合需求，提高客户粘性，实现与客户的共同发展。

   
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