千万级巨额罚单压顶!新年支付机构接连遭罚

   最近两天，关于支付机构被罚款的消息频频出现，其罚款的秘密和高额处罚引起了业界的关注。据《北京商业日报》2月8日记者不完全统计，自年初以来，至少有10家支付机构被罚款，累计罚款4032万元，其中7家机构被罚款数百万，1人被罚款数千万元，从非法红线来看，反洗钱仍是重灾区，其他支付机构外汇、清算和外包管理，也需要拉合规警报。

       

   快钱支付响应已完成整改    

       

   2022年，支付行业首次出现1000万元的巨额罚款。

       

   2月7日，央行上海分行披露了许多行政处罚信息，其中快速支付清算信息有限公司（以下简称快速支付）违反账户管理规定，违反清算管理规定，未履行客户识别义务，与身份不明客户交易4项违法行为，罚款1004万元。德仕有限公司（以下简称德仕）因违反清算管理规定被罚款430万元，责令限期改正。

       

   处罚为双罚制，时任快钱支付公司董事、首席执行官、总经理党晓强被罚款3.5万元；快钱支付清算信息有限公司助理副总裁滕士军被罚款8元.5万元。

       

   巧合的是，在央行的处罚信息中，另一家支付机构受到了处罚。《北京商业日报》记者注意到，德仕股份于2022年1月27日被央行上海分行罚款430万元，并责令限期改正。

       

   对于上述公司的处罚，《北京商业日报》记者采访了两家机构，其中快速支付回应说：该处罚是央行2020年快速资金综合检查中发现的问题的结果。为此，快速资金首次成立了专项整改小组，根据监督要求，全面深入自检整改，制定详细的改进计划，确保业务顺利运行，及时完成所有问题的整改工作。

       

   快速支付表示，我们将以此为警告，积极落实监管要求，完善公司治理，升级系统能力，优化服务流程，进一步提高公司业务运营的合规水平。

       

   截至新闻发布时，《北京商》记者未收到德仕股份的回应。根据公开信息，德仕股份成立于2006年10月，并于2011年8月获得支付许可证。其业务范围包括互联网支付（国家）和预付卡发行和受理（上海和北京）。需要注意的是，自2016年8月许可证续期以来，德仕股份的支付许可证已于2021年8月暂停续期。

       

   反洗钱、代收、外包等、外包等领域    

       

   从罚单中不难看出，2022年支付行业仍在严格监管。

       

   北京商业日报记者根据央行披露统计，自快速支付、石股份、数字视频支付、中国支付、易生支付、联动优势、宝藏支付、汇款支付、银盛支付、拉卡拉至少10家支付机构被罚款，累计罚款4032万元，其中除拉卡拉、银盛支付外，其余8家支付机构被罚款100多万元。根据其处罚原因，除反洗钱违规重灾区外，还包括违反外包管理规定、清算管理规定、外汇业务违规等。

       

   具体来说，在10张罚单中，由于外包管理、特约商户管理、交易结算管理不规范、收款业务违规等原因，联动优势被罚款608万元；易宝支付和汇款支付因外汇业务违规被罚款400多万元。

       

   “第一是金额相对较高，说明监管对洗钱和相关清算的违规一直比较敏感，第二是依然有双罚出现，对相关的领导处罚通报。目前来看，主要还是机构支付通道的使用上出现了问题，比如履行客户身份识别、不得与身份不明客户交易等等。” 博通咨询金融行业高级分析师王鹏博在接受《北京商业日报》采访时指出，新年罚款，揭示支付行业持续严格监管信号，支付机构需要加强支付渠道管理，从整个资本流动过程中严格遵守相应规定，在账户、客户、结算等关键步骤进行合规风险控制。

       

   纵观近年来支付行业的发展趋势，部分支付机构已成为网络欺诈、非法洗钱渠道，《北京商业日报》记者注意到，针对支付市场混乱，自2015年以来，央行开始严格控制机构市场准入，随后发布储备、分类监管措施，也加强了支付违规行为的行政处罚。

       

   统计显示，近年来第三方支付违规处罚金额持续上升，2020年大额罚款频发，罚款总额超过4亿元。虽然2021年的罚款比2020年有所缓解，但近年来随着监管力度的不断加强，支付领域的整体合规性有所提高。2022年初，虽然支付领域的罚款密度相对较高，但累计金额仍较2021年有所下降(2021年初，国通星驿被罚款6971万元以上)。

       

   零一研究院院长于百成指出，近两年支付违规领域集中，包括违反收单业务管理规定、支付结算管理规定、洗钱相关规定等。此外，当违规行为严重时，第三方支付相关负责人也受到处罚。他指出，双罚制的比例越来越高，这也将对支付机构的违规行为起到一定的警示作用。

       

   多赚钱交罚款模式已经走不通了    

       

   迫切需要支付机构加强合规建设。

       

   正如王鹏博所指出的，随后的支付机构仍光，后续支付机构仍然需要更加注意合规性。建议支付机构必须更加重视合规性，梳理制度和业务KPI挂钩。比如展业必须符合监管规定的三条底线，包括了解客户、业务、尽职调查等。

       

   支付行业资深人士也表示，2022年，为了平衡业务与合规的关系，原通过更多的钱覆盖罚款模式和思维，合规将成为支付机构的生命线，包括个人金融信息保护、消费者权益保护和反洗钱建设，需要加强政策研究和跟踪，严格按照监管要求。

       

   于百城表示，总体而言，后续支付领域的市场准入和管理将进一步加强。随着监管的加强和对违规行为的处罚的加大，一些中小型支付机构的生活空间受到了挤压。展望支付业务的未来，一方面，它不断与场景和生态相结合，另一方面，它可以从支付扩展到细分服务，如商家的数字综合服务。

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