银行花式“甩包袱”批量转让、定增搭售 处置不良资产力度不减
为防范和化解潜在的金融风险，银行我们正在采取多样化的方式来摆脱不良的负担。2月10日，《北京商业日报》记者发现，自今年年初以来，招商银行、平安银行、山西夏县农村商业银行等多家银行通过批量转让或固定增售处置不良资产。分析人士认为，随着互联网和技术的应用，未来银行处置不良资产的效率将不断提高，市场化程度将越来越高，定价将更加合理，处置方法将更加多样化。
银行花式甩不良包袱
银行处置不良资产的手段越来越丰富。2月10日，《北京商业日报》记者注意到，自今年年初以来，许多银行在银行网络和中国证监会官方网站上披露了不良资产转让信息，银行处置不良资产的方式也更加多样化，反映了批量转让不良资产包、固定增加和销售不良资产。
例如，招商银行最近发布了招商公告，计划通过公开招标将个人转让给资产管理公司信用卡《北京商报》记者注意到，招商银行计划打包转让共计48户信用卡不良债权，涉及625债权.15万元；自开年以来，平安银行还发布了6期个人消费和商业信用不良贷款在最新一期的公告中，平安银行表示，计划批量转让216户不良资产，涉及未偿本息总额1.2月16日开始竞价895亿元，转让起价310万元。
面对不良资产处置的压力，一些银行希望通过在固定增长计划中销售不良资产来补充资本，降低不良贷款率。例如，中国证监会最近批准了山西夏县农村商业银行的目标发行不超过2家.根据本行定增说明书，山西夏县农村商业银行本次发行价格为1元/股，发行对象每认购1股，需自愿出资1股.3元用于购买银行不良资产包份额。
金乐函数分析师廖鹤凯表示，从银行不良资产的市场化处理来看，批量转让不良的优势是处置效率高，缺点是赔偿比例可能较低。固定增值搭售的不良优势是既能补充资本，又能减少不良。缺点是固定增值定价需要降低，适用银行范围有限，没有普遍可操作性。
提高资产质量，稳步前进
处置不良资产是防范和化解金融系统性风险的重要措施。根据中国银行业保险监督管理委员会最近披露的数据，2021年中国银行业累计处置不良资产3.同比增长13万亿元.11万亿元创历史新高，有效降低了信用风险水平。2017年-2021年，不良资产置不良资产11.9万亿元，超过前12年处置总量。
不良资产的加速清算也不断提高了银行资产的质量。截至目前，共有19家A股票上市银行公布了2021年业绩快报。从披露数据的银行来看，各银行不良贷款率较2020年有所提高。19家银行中有7家不良贷款率降至1%以下，其中宁波银行降至0.常熟农商银行77%降至0.招商银行和厦门银行81%降至0.91%，上海农村商业银行和张家港农村商业银行均下降至0.苏州农商行95%降至1%。
从下降幅度来看，江阴农商银行下降幅度最大。截至2021年底，该行不良贷款率为1.与去年年底相比，32%下降0.47个百分点。与2020年底相比，苏州农村商业银行、苏州银行、中信银行、江苏银行、紫金农村商业银行、张家港农村商业银行的不良贷款率也有所下降。.2个百分点。
为了进一步提高风险抵御能力，19家银行的拨备覆盖率也有所提高。《北京商报》记者发现，7家银行的拨备覆盖率超过400%，常熟农村商业银行和宁波银行的拨备覆盖率超过500%，分别达到531.98%、522.01%。从增长率来看，张家港农村商业银行和苏州银行的增长最为明显，拨备覆盖率分别比去年年底上升了171.67%、131.84%，分别达479.5%、423.58%。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，从银行拨备、不良贷款率和部分银行增加风险处置的角度来看，银行资产质量保持良好模式。随着国内需求的稳步恢复，预计宏观经济将在合理范围内运行，银行资产质量仍保持乐观预期。
处置强度可能会进一步增加
虽然国内政策和银行金融机构采取了许多措施，规范和合理识别不良，培育二级市场，扩大不良处置，提高金融机构处置不良效率，但银行仍面临许多困难来解决不良资产。周茂华指出，全球宏观经济环境仍然复杂，不良贷款难以清良贷款。不良处置涉及银行机构、司法、税务等部门，一般耗时费力。与此同时，一些银行的不良资产处置还不够宽，面临着巨大的资本补充压力。
谈到银行不良资产处置的未来趋势，苏宁金融宏观经济研究中心副主任陶金认为，未来银行不良资产处置将面临长期和短期因素的影响，一方面，信贷政策下的信贷将继续扩大，实体经济现金流在短期内变得更加丰富，债务偿还，短期不良资产积累将减慢，但随着信贷的扩大，未来不良资产的绝对规模将增加，未来长期处置压力将存在。
银保监会也曾指出，当前疫情多点散发，宏观经济面临三重压力，许多企业尤其是小微企业、个体工商户生产经营仍面临困难，银行不良贷款反弹压力持续存在，风险防控形势依然严峻。下一步银保监会将深入调研分析，进一步督促银行做实资产质量，严格落实金融资产风险审慎分类制度。妥善处置重点机构、行业、领域金融风险，指导银行综合运用现金清收、核销、批量转让等方式，加大不良资产处置，有效应对不良资产反弹。
未来，随着互联网和技术的应用，银行处置不良资产的效率将不断提高，市场化程度将越来越高，定价将更加合理，处置方法将更加多样化。廖鹤凯建议，银行应利用大数据、人工智能等手段配合不良资产的详细分类管理，加强不良资产的清算，提高回收率。
