房屋抵押贷款必须是经营贷吗，房屋抵押贷款需要经营贷吗

对于住房按揭贷款，不同的贷款用途也是不同的，我们信贷经理在办理的时候也要问清楚借款人的用途。事实上，在北京办理住房按揭贷款时，常见的选择目的是商务和消费。很多人觉得没什么区别。其实两者还是有很多区别的。下面小编就来了解一下他们吧。一、企业经营贷款和个人消费贷款主体与用途不同

商业贷款与个人消费贷款最明显的区别是贷款主体与贷款用途不同：

1.从贷款主体来看

商业贷款的主体一般是企业的法人、股东或高级管理人员，而个人消费贷款的主体相对宽泛，符合银行贷款条件的个人都可以做。

2.从贷款用途来看

一般来说，商业贷款是企业在商业融资遇到困难时，通过房地产抵押向银行申请的贷款。用于购买设备、原材料或扩建工厂等。并需提供企业相关用途的证明材料；个人消费贷款是拥有住房的人在有个人消费需求时，通过房产抵押向银行申请的贷款。他们需要提供相关的消费用途证明，比如装修房子、买车、出国留学、购买大宗商品等。

而部分银行的卡贷消费产品不需要提供消费用途证明，但对借款人资质要求较高。二、企业经营贷款政策和个人消费贷款政策不同

商业贷款和个人消费贷款的另一个区别是银行贷款政策不同：

1.从贷款年限来看

由于企业经营贷款的资金回收期一般较短，银行贷款期限通常最长为5年，而个人消费贷款一般用于个人或家庭日常消费，个人的还款能力远低于企业，因此个人消费贷款期限长于企业贷款，最长可达10年。

2.从贷款利率来看

商业贷款最低利率为基准利率上浮20%；个人消费贷款利率略低于商业贷款，最低利率15%，最高利率25-30%。三、企业经营贷款放款方式和个人消费贷款放款方式不同

银行放贷方式的不同也是商业贷款和个人消费贷款的区别。银行业务贷款采用委托支付方式，即必须将款项支付到业务使用材料中的第三方账户；与商业贷款相比，个人消费贷款稍微灵活一些。如果个人消费低于30万元，银行可以直接将房贷的钱存入借款人账户。只有贷款金额在30万元以上，银行才要求存入第三方账户。四、企业经营贷款和个人消费贷款银行考核侧重点不同

商业贷款与个人消费贷款的另一个明显区别是银行审核的侧重点不同：

1.企业资质

对于企业的经营性贷款，银行的考核重点是企业的资质和经营状况，要求企业提供营业执照、章程等资质证明，以及财务报表、银行流水、企业近1-3年的经营或融资用途证明等。相反，银行一般对抵押人的银行征信要求不高。即使抵押人有多次逾期记录，只要企业资质和经营状况没有大的问题，仍然可以申请经营贷款。

2.个人资质

对于银行的个人消费贷款，考核项目与商业贷款有很大不同。消费贷款更侧重于评估借款人的个人资质和信用信息。如果借款人当年的不良记录超过了银行要求的上限，即使有良好的还款能力，也可能面临银行拒签或贷款利率上调的困境。