文||《郑州信贷员》 小雷

最近很多人问我“哪家银行可以受理房屋二次抵押业务呢？因为他经常接到中介的推销电话，但是了解完后发现都是机构的二次抵押产品，利率比较高，不太适合，有没有银行可以受理。”

目前来看郑州市场基本上没有银行愿意受理房产二次抵押贷款业务，能受理的基本上都是一些机构，诸如平安、邦成、泛华等机构，可供选择的产品和平台也不是特别多。

我们先来了解一下什么是房屋二次抵押！

房屋二次抵押是指房子在按揭状态下或者已经从银行申请过房屋抵押贷款的状态下，再次向银行申请抵押贷款，把房子的剩余价值通过二次抵押的方式贷出来。

正常来说二次抵押的额=房屋评估价值的%70--剩余贷款

举个例子吧：

比如小编在郑州建业天筑有一套126平的房子，目前评估价在400万左右，去年我为了做生意用这套房子在某银行申请了一笔200万的抵押贷款，但是今年生意不怎么样，需要继续用钱，那么我还想用这套房子来抵押贷款。

假如某银行或者机构愿意受理，那么我此次可贷额度应该就是400万的70% 减去去年的200万那么到手就是80万左右，如果个别机构给到8成的话那就是120万。

看到这里是不是明白了什么是二抵，以及二抵的额度怎么计算。

那么下面我们再来说一下为什么现在银行都不愿意受理房屋二次抵押了呢？

一、风险大，从银行的角度来说，如果借款人申请完一抵后再次申请二抵，那就说明这个借款人很缺钱，有可能债务压力比较大，面临逾期风险。

二、处置麻烦，如果借款人逾期后无法及时偿还贷款的时候，法院在进行拍卖房产时会首先偿还一抵债权人的资金，有多余的钱才会偿还二抵债权人，我们都知道现在房价处于下行状态，而且法拍经常也会流拍，所以二抵的风险还是挺大的！

所以银行基本上不会愿意趟这趟浑水，毕竟是出力不讨好的活！

那又有朋友问了为什么机构就愿意这样办呢？它们不怕风险吗？

其实对于机构来说它们就是做银行不愿意做的业务，机构的费率一般也比较高，毕竟风险和收益是成正比例的，而且机构和消费金融公司的还款方式一般都是等额本息还款，这种还款方式的优点就是把风险最小化。

再者就是这种二次抵押贷款比起那种无抵押无担保的信用贷款已经算是非常优质的产品了，在真实场景中坏账率并不太高。

看完这些你是不是了解了为什么银行不愿意受理的房产二次抵押贷款而机构和消费金融公司却争先恐后地抢着做。

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